¿Qué es el Euribor?

Cada día nos dicen en las noticias que el euribor ha bajado o ha subido tres o cuatro milésimas . Después en la publicidad de los bancos solemos ver : euribor + 1%. Sabemos que buscando por Internet podemos encontrar a cuanto está el euribor. ¿Pero realmente de dónde sale este número? 

La palabra Euribor proviene de EURo InterBank Offert Rate , en español Tipo Europeo de Oferta Interbancaria. Los bancos a nivel europeo se hacen préstamos entre ellos a cambio de un precio, es decir, a cambio de un interés .  Entonces este tipo es la media de los intereses ofertados por los bancos europeos. Pero , ¿ Todos los bancos? Este índice esta formado por 44 bancos europeos sin incluir los de Inglaterra, ya que ellos tiene el suyo propio , llamado Libor. De los bancos españoles , incluyen el BBVA , el Banco Santander , Caixabank y la Confederación de Cajas de Ahorros. Los plazos de estos préstamos son muy variados, pero los más conocidos y los cuales se calcula el Euribor de cada uno de ellos son: 1 semana, 2 semanas, 1 mes, 2 meses, 3 meses, 6 meses, 9 meses y 12 meses. El más utilizado y conocido es el de 1 año. Por tanto, eso quiere decir que podemos encontrar hasta 8 Euribor's diferentes, en función del plazo. 

Cada día se publican todos los Euribor's  alrededor de las 11h de la mañana. El trabajo previo de los bancos es enviar sus intereses a lo largo de las 24 horas anteriores a Reuters y éste hace la media aritmética de los tipos eliminando el 15% de los más altos y el 15% de los más bajos y los publica. 
También podemos encontrar el Euribor medio de un período, por ejemplo, el Euribor a 1 año del mes de Junio. Cogen los 30 datos publicados durante el mes de Junio y hacen la media aritmética, de esta forma se obtiene el Euribor del mes de Junio ( se hace en cada uno de los plazos).

La mayoría de las hipotecas están referenciadas a este índice , normalmente a 1 año. Las entidades financieras ofrecen las hipotecas a un interés que es igual al euribor más un diferencial  (decidido por la entidad). Por ejemplo, Euribor a 1 año + 2%. Si el Euribor está a 1%, el interés de la hipoteca será 1+2=3%, hasta la siguiente revisión.  La hipoteca se revisa cada año en función de la variación que haya sufrido el Euribor. Si el Euribor ha bajado , la cuota mensual  se habrá abaratado y si ha subido nos saldrá más cara. Hay que saber que  el Euribor también se utiliza como referencia de otros productos financieros , como créditos i depósitos. 

Como hemos comentado antes, en Inglaterra hay el Libor. Éste es el interés medio por el cual los bancos de Londres se prestan dinero entre ellos. El libor se utiliza a nivel mundial y sobretodo en EEUU en muchos productos financieros. 

Hay que diferenciar el tipo de interés de referencia que fija el BCE y  el Euribor. El primero , como acabamos de decir, es fijado por el Banco Central Europeo y es el interés mínimo por el cual la institución presta dinero a los bancos. El segundo, como hemos explicado antes, es el interés medio por el cual los bancos europeos se prestan dinero entre ellos, por tanto, depende de la oferta y demanda. 
El primero al ser fijado , influye en el segundo, ya que es la referencia del precio del dinero en la Zona Euro. Si el BCE baja el tipo de interés, costará menos pedir prestado dinero y por tanto los bancos comerciales estarán dispuestos a prestar a sus vecinos a menor precio, mientras que si el banco central sube el tipo de interés, los bancos comerciales pedirán más para prestar dinero a otros bancos.